Du planst die Gesamtkosten für Grundstück, Bau und Nebenkosten. Davon ziehst du dein verfügbares Eigenkapital ab. Den verbleibenden Betrag finanzierst du meist mit einem Darlehen, das du in monatlichen Raten aus Zins und Tilgung zurückzahlst. Ob ein Förderkredit hinzukommt, hängt von deinem Vorhaben und den Programmregeln ab.

Eine feste Mindestquote gibt es nicht für jedes Vorhaben. Mehr Eigenkapital verringert den Kreditbedarf und kann die Konditionen verbessern. Plane ein, auch Kaufnebenkosten und einen Puffer aus eigenen Mitteln zu decken. Wie viel für dich sinnvoll und finanzierbar ist, ergibt sich aus der gesamten Kosten- und Haushaltsrechnung.

Je nach Vorhaben kommen zum Beispiel Grunderwerbsteuer beim Grundstückskauf, Notar- und Grundbuchkosten, Genehmigungen, Hausanschlüsse und Kosten für Außenanlagen hinzu. Auch Finanzierungskosten und Reserven für Unvorhergesehenes gehören in die Planung. Welche Posten konkret anfallen, hängt vom Grundstück und der Ausführung ab.

Eine höhere anfängliche Tilgung verkleinert die Restschuld schneller, erhöht aber die Monatsrate. Entscheidend ist, dass die Rate langfristig zu deinem Haushalt passt und genug Spielraum bleibt. Lass dir für verschiedene Tilgungen zeigen, welche Restschuld am Ende der Zinsbindung verbleibt.

Das hängt zum Beispiel vom Energiestandard, der Selbstnutzung, der Zahl und dem Alter deiner Kinder sowie dem maßgeblichen Einkommen ab. Auf dieser Seite findest du KfW 297/298, KfW 300 und die BayernLabo als erste Orientierung. Die jeweils gültigen Voraussetzungen stehen auf den verlinkten Programmseiten.

Kläre mögliche Programme früh mit deinem Finanzierungspartner und der Energieeffizienz-Expertin oder dem Energieeffizienz-Experten. Bei KfW-Neubauprogrammen muss der Antrag grundsätzlich vor Beginn des Vorhabens gestellt werden. Für bereits unterschriebene Verträge gibt es nur bestimmte Ausnahmen und Bedingungen. Die BayernLabo nimmt Anträge über die zuständige Bewilligungsstelle entgegen.